Der Kreditfonds wird zum Lackmustest für die Banken
Ein Kommentar von Michael Weidemann
Eines vorweg: Die Idee, die hinter dem Bankenkreditfonds für den Mittelstand steht, ist gut. Gerade in der Krise ist es besonders wichtig, nicht nur schematisch auf formale Kriterien zu blicken, wenn darüber entschieden wird, ob ein Unternehmen kreditwürdig ist oder nicht. Den deutschen Unternehmern mangelt es an firmeneigenem Vermögen, was ihre Chancen auf Darlehen zu tragbaren Konditionen schmälert. Ein Fonds, der ihnen beim Eigenkapital unter die Arme greift, könnte den Unternehmen bei der Kreditbeschaffung langfristig helfen. Deren bankrelevante Bewertung, das Rating, ließe sich so nämlich dauerhaft verbessern, was zu schnelleren Krediten und günstigeren Zinsen führte.
Die Frage nach der Summe
Doch am Ende ist die gute Idee nur so viel wert wie das konkrete Konzept, mit dem sie in die Tat umgesetzt werden soll. Und da sind bei der gestrigen Ankündigung der Ackermänner noch so einige Fragen offen geblieben. Zunächst einmal spielt natürlich die Summe, die die Privatbanken aufzubringen bereit sind, eine entscheidende Rolle. Im Geschäftsleben zählt nun einmal vor allem die konkrete Zahl. Ist das Fondsvolumen zu gering, werden zu wenige Unternehmen erreicht. Dann kann man vielleicht eine erfolgreiche Härtefallpolitik betreiben. Das Problem würde aber nicht wirklich systematisch angegangen.
Die Frage nach den Konditionen
Dann fragt natürlich jeder nach den Konditionen. Auch ein Hilfsfonds kann sein Geld nicht planlos streuen. Welche Unternehmen werden also bevorzugt bedient? Soll die Branchenzugehörigkeit eine entscheidende Rolle spielen, sollen betriebliche Erfolgsaussichten im Vordergrund stehen oder doch auch wieder klassische Bonitätskriterien? Und wer legt das alles fest?
Schließlich wird der Erfolg des Fonds auch davon abhängen, wie schnell und wie unkompliziert er helfen wird. Dauert es noch einmal ein paar Monate, bis sein Apparat steht und dann jeweils einige Wochen, bis über konkrete Anträge entschieden wird, ist der Aufschwung an vielen Unternehmen schon vorbeigerauscht. Wenn das Projekt wirklich ernst gemeint ist, muss es spätestens in der zweiten Winterhälfte umgesetzt werden. Das könnte eng werden - schließlich ist Bürokratie ist nicht nur ein Phänomen, das den Staat betrifft.
Einen Vorteil wird der Bankenfonds für den Mittelstand aber auf jeden Fall haben: er wird zum Lackmustest für die Kreditinstitute, wieviel ihr mehrfach beteuerter guter Wille wirklich wert ist. Wenn die Bundesregierung gut beraten ist, schaut sie sehr genau darauf, ob die Ackermann-Initiative in den kommenden Wochen wirklich Fortschritte macht. Schließlich sind die Banken selbst an weiteren Hilfen interessiert, deren Risiko letztlich der Steuerzahler trägt. Und wenn eine Hand die andere waschen soll, müssen beide ihre Finger krümmen.
